โดนรถไม่มีประกันชน ทำอย่างไรดี? วิธีเรียกร้องค่าเสียหาย

โดนรถไม่มีประกันชน ทำอย่างไรดี?

หากโดนรถที่ไม่มีประกันภัยภาคสมัครใจชน ให้ตั้งสติ เก็บหลักฐาน แจ้งตำรวจหากจำเป็น และเรียกร้องค่าเสียหายจากคู่กรณีตามความเสียหายที่เกิดขึ้น โดย พ.ร.บ. ยังอาจคุ้มครองความเสียหายต่อชีวิตหรือร่างกายตามเงื่อนไข แม้รถจะไม่มีประกันภัยภาคสมัครใจก็ตาม

โดนรถชนก็เครียดอยู่แล้ว แต่ถ้ารู้ภายหลังว่า คู่กรณีไม่มีประกันรถยนต์ หลายคนจะยิ่งกังวลว่าจะเรียกค่าซ่อมจากใคร และต้องออกเงินเองก่อนหรือไม่

ความจริงคือ “ไม่มีประกัน” ไม่ได้แปลว่าคู่กรณีไม่ต้องรับผิดชอบต่อความเสียหายที่เกิดขึ้น ดังนั้นสิ่งสำคัญที่สุดคือ อย่าเพิ่งตกลงค่าเสียหายหรือยอมความโดยไม่มีหลักฐานที่ชัดเจน

หมายเหตุ: บทความนี้อ้างอิงข้อมูลสำหรับประเทศไทย ณ วันที่ 26 สิงหาคม 2569 (2026) การชดเชยจริงขึ้นอยู่กับข้อเท็จจริง ผลการสอบสวน กรมธรรม์ และกฎหมายที่ใช้บังคับ

• รถไม่มีประกันภาคสมัครใจไม่ได้หมายความว่าไม่ต้องรับผิด หากเป็นฝ่ายผิด คู่กรณียังอาจต้องรับผิดชอบต่อความเสียหายตามกฎหมาย
• พ.ร.บ. กับประกันรถยนต์เป็นคนละส่วนกัน พ.ร.บ. เน้นความคุ้มครองต่อชีวิตและร่างกาย ไม่ได้คุ้มครองค่าซ่อมรถของคุณ
• เก็บหลักฐานให้ครบตั้งแต่จุดเกิดเหตุ เช่น ภาพรถทั้งสองคัน ทะเบียนรถ จุดชน ใบขับขี่ และข้อมูลติดต่อของคู่กรณี
• อย่ารีบรับเงินแล้วจบเรื่อง หากยังไม่ทราบค่าเสียหายจริง เพราะค่าซ่อมอาจสูงกว่าที่ประเมินเบื้องต้น
• การมีประกันรถยนต์ของตัวเองช่วยลดความเสี่ยง โดยเฉพาะเมื่อเกิดเหตุที่คู่กรณีไม่มีประกันหรือไม่สามารถชำระค่าเสียหายได้ทันที

โดนรถไม่มีประกันชน คู่กรณีต้องจ่ายค่าซ่อมไหม?

คำตอบสั้น ๆ คือ มีโอกาสต้องจ่าย หากพิสูจน์ได้ว่าคู่กรณีเป็นฝ่ายก่อให้เกิดความเสียหาย การไม่มีประกันภัยภาคสมัครใจไม่ได้ทำให้ความรับผิดในความเสียหายที่เกิดขึ้นหายไป

ตัวอย่างเช่น รถของคุณเสียหายจากอุบัติเหตุและอู่ประเมินค่าซ่อม 30,000 บาท หากข้อเท็จจริงและหลักฐานชี้ว่าคู่กรณีเป็นฝ่ายผิด คุณสามารถเรียกร้องค่าเสียหายตามความเสียหายที่พิสูจน์ได้

แต่การเรียกร้องไม่ได้แปลว่าจะได้รับเงินทันที หากคู่กรณีไม่มีเงินจ่าย คุณอาจต้องเจรจาทำข้อตกลงเรื่องการชำระเงิน หรือดำเนินการตามขั้นตอนทางกฎหมายต่อไป

ขั้นตอนเมื่อโดนรถไม่มีประกันชน

1. หยุดรถและเก็บหลักฐานทันที

อย่าเพิ่งเคลื่อนรถหากไม่จำเป็นและปลอดภัย ให้ถ่ายภาพสถานที่เกิดเหตุ รถทั้งสองคัน รอยชน ทะเบียนรถ สภาพถนน และป้ายหรือสัญญาณจราจรบริเวณนั้น

หากมีพยานหรือกล้องหน้ารถ ควรเก็บข้อมูลไว้ด้วย เพราะหลักฐานเหล่านี้ช่วยประกอบการพิจารณาว่าใครเป็นฝ่ายผิดและความเสียหายเกิดขึ้นอย่างไร

2. ขอข้อมูลจากคู่กรณีให้ครบ

อย่างน้อยควรมีชื่อ-นามสกุล เบอร์โทรศัพท์ เลขทะเบียนรถ ใบขับขี่ และข้อมูล พ.ร.บ. ของคู่กรณี

หากคู่กรณีอ้างว่าไม่มีประกัน ให้ตรวจสอบให้ชัดเจนว่า “ไม่มีประกันภาคสมัครใจ” หรือ ไม่มี พ.ร.บ. ด้วย เพราะสองอย่างนี้มีความหมายและความคุ้มครองแตกต่างกัน

รถทุกคันที่อยู่ภายใต้กฎหมายที่เกี่ยวข้องต้องจัดให้มี พ.ร.บ. และเจ้าของรถหรือผู้ใช้รถที่ฝ่าฝืนอาจมีโทษปรับไม่เกิน 10,000 บาท ตามข้อมูลของ คปภ.

3. แจ้งตำรวจเมื่อมีข้อโต้แย้ง

หากตกลงกันไม่ได้ว่าใครผิด หรือคู่กรณีไม่ยอมรับผิด ควรแจ้งตำรวจ และให้เจ้าหน้าที่บันทึกเหตุการณ์ไว้

โดยเฉพาะกรณีที่มีผู้บาดเจ็บ คู่กรณีหลบหนี หรือมีความเสียหายรุนแรง ไม่ควรพยายามจัดการกันเองโดยไม่มีหลักฐานจากเจ้าหน้าที่

4. นำรถไปประเมินค่าซ่อม

อย่าใช้ตัวเลขจากการมองด้วยตาเป็นค่าซ่อมสุดท้าย ควรนำรถเข้าอู่หรือศูนย์บริการเพื่อประเมินรายการความเสียหาย

ตัวอย่างเช่น

ตัวเลขนี้เป็น ตัวอย่างเพื่ออธิบายวิธีคำนวณ ไม่ใช่อัตราค่าซ่อมมาตรฐาน ค่าใช้จ่ายจริงขึ้นอยู่กับรุ่นรถ อะไหล่ และอู่ที่ซ่อม

5. เจรจาค่าเสียหายโดยมีเอกสาร

เมื่อทราบความเสียหายแล้ว ค่อยเจรจาจำนวนเงินกับคู่กรณี หากตกลงกันได้ ควรทำหลักฐานเป็นลายลักษณ์อักษร ระบุจำนวนเงิน วันที่ชำระ และเงื่อนไขให้ชัดเจน

หากคู่กรณีขอผ่อน เช่น 30,000 บาท แบ่งจ่าย 3 งวด งวดละ 10,000 บาท ควรระบุรายละเอียดทั้งหมดไว้ในเอกสารแทนการตกลงกันด้วยวาจา

แล้วถ้าคู่กรณีไม่มี พ.ร.บ. ด้วยล่ะ?

กรณีไม่มี พ.ร.บ. ต้องแยกจากเรื่องค่าซ่อมรถอย่างชัดเจน เพราะ พ.ร.บ. เป็นประกันภัยภาคบังคับที่เน้นการคุ้มครองผู้ประสบภัยในกรณีบาดเจ็บหรือเสียชีวิต ไม่ใช่ประกันความเสียหายต่อตัวรถ

ข้อมูลกรมธรรม์มาตรฐานที่ คปภ. เผยแพร่ระบุว่า ความคุ้มครอง พ.ร.บ. มีวงเงิน เช่น 80,000 บาทต่อคนสำหรับความเสียหายต่อร่างกายหรืออนามัย และ 500,000 บาทต่อคนสำหรับการเสียชีวิตหรือทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง โดยมีเงื่อนไขและวงเงินตามประเภทความเสียหาย

สำหรับค่าเสียหายเบื้องต้น มีตัวเลขสำคัญคือ ค่ารักษาพยาบาลไม่เกิน 30,000 บาทต่อคน และกรณีเสียชีวิตหรือสูญเสียอวัยวะ/ทุพพลภาพถาวร มีค่าเสียหายเบื้องต้น 35,000 บาท ตามเงื่อนไขที่กำหนด

ดังนั้น หากรถไม่มีประกันภาคสมัครใจ แต่ยังมี พ.ร.บ. ผู้ประสบภัยอาจยังมีสิทธิได้รับความคุ้มครองด้านชีวิตและร่างกายตาม พ.ร.บ. แต่ค่าซ่อมรถของคุณต้องพิจารณาแยกต่างหาก

ถ้าคู่กรณีไม่มีเงินจ่ายค่าซ่อม ทำอย่างไร?

อย่ารับปากว่าจะยอมลดหนี้โดยไม่มีเอกสาร หากคู่กรณีไม่มีเงินก้อน สามารถเจรจาเรื่องการผ่อนชำระได้ แต่ควรทำข้อตกลงเป็นลายลักษณ์อักษร

เช่น หากค่าซ่อมอยู่ที่ 30,000 บาท และตกลงชำระเดือนละ 5,000 บาท ควรระบุให้ชัดว่าต้องชำระทั้งหมด 6 งวด พร้อมวันครบกำหนดของแต่ละงวด

หากไม่สามารถตกลงกันได้ หรือคู่กรณีไม่ปฏิบัติตามข้อตกลง อาจต้องปรึกษาผู้เชี่ยวชาญด้านกฎหมายเพื่อพิจารณาทางเลือกที่เหมาะสมกับกรณีของคุณ

มีประกันรถยนต์ของตัวเอง ช่วยได้อย่างไร?

ประกันรถยนต์ภาคสมัครใจสามารถช่วยลดความเสี่ยงจากเหตุการณ์ที่คู่กรณีไม่มีประกัน แต่ความคุ้มครองจะขึ้นอยู่กับประเภทและเงื่อนไขของกรมธรรม์

ตัวอย่างเช่น ประกันชั้น 1 มีความคุ้มครองรถของผู้เอาประกันและความรับผิดต่อบุคคลภายนอกตามเงื่อนไขกรมธรรม์ ขณะที่ประกันประเภทอื่นมีขอบเขตแตกต่างกัน

Motorist App ช่วยให้เจ้าของรถจัดการเรื่องประกันได้สะดวกขึ้น โดยมีฟีเจอร์แจ้งเตือนวันหมดอายุของประกันรถ และสามารถขอราคาและความคุ้มค่าของประกันผ่านแพลตฟอร์มได้

เปรียบเทียบการจัดการเรื่องประกันแบบเดิม vs Motorist

Motorist ระบุว่าการซื้อประกันมี 3 ขั้นตอน ได้แก่ ส่งข้อมูล รับข้อเสนอภายใน 24 ชั่วโมง และเลือกซื้อแผนที่ต้องการ โดยการขอข้อเสนอไม่มีข้อผูกมัด

Expert Tip: หากคุณกำลังจะต่อประกัน อย่าดูเฉพาะ “เบี้ยถูกที่สุด” ให้เทียบ ทุนประกัน + ความรับผิดต่อบุคคลภายนอก + ค่าเสียหายส่วนแรก (Excess/Deductible) + เงื่อนไขการซ่อม พร้อมกัน เพราะเบี้ยที่ถูกกว่าอาจแลกกับความคุ้มครองที่ต่ำกว่า

Common Mistake: อย่าเซ็นเอกสารหรือพิมพ์ข้อความว่า “ไม่ติดใจเรียกร้องค่าเสียหาย” ก่อนรู้ค่าซ่อมจริง โดยเฉพาะกรณีรถมีความเสียหายซ่อนอยู่ เพราะอาจทำให้การเรียกร้องภายหลังมีความยุ่งยากขึ้น

สรุป

โดนรถไม่มีประกันชนไม่ได้หมายความว่าคุณต้องรับผิดชอบค่าซ่อมเองทั้งหมด สิ่งสำคัญคือเก็บหลักฐาน ตรวจสอบว่าอีกฝ่ายมี พ.ร.บ. หรือไม่ ประเมินความเสียหาย และดำเนินการเรียกร้องอย่างเป็นระบบ

การมีประกันรถยนต์ที่เหมาะสมตั้งแต่ก่อนเกิดเหตุจึงช่วยลดความเสี่ยงเมื่อเจอสถานการณ์ที่คู่กรณีไม่มีประกันหรือไม่สามารถชำระค่าเสียหายได้ทันที

FAQs: คำถามที่พบบ่อย

1. โดนรถไม่มีประกันชน ทำอย่างไรเป็นอันดับแรก?

ควรหยุดรถอย่างปลอดภัย เก็บภาพเหตุการณ์และข้อมูลคู่กรณี จากนั้นแจ้งตำรวจหากมีข้อโต้แย้งหรือไม่สามารถตกลงกันได้

2. รถไม่มีประกันชน ต้องจ่ายค่าซ่อมให้คู่กรณีไหม?

หากเป็นฝ่ายก่อให้เกิดความเสียหาย คู่กรณีอาจต้องรับผิดชอบต่อความเสียหายตามข้อเท็จจริงและกฎหมาย แม้ไม่มีประกันภัยภาคสมัครใจก็ตาม

3. รถไม่มีประกัน แต่มี พ.ร.บ. คุ้มครองไหม?

พ.ร.บ. ยังคุ้มครองความเสียหายต่อชีวิตและร่างกายตามเงื่อนไขและวงเงินที่กฎหมายกำหนด แต่ไม่ได้ทำหน้าที่เป็นประกันค่าซ่อมรถของผู้เสียหาย

4. พ.ร.บ. คุ้มครองค่าซ่อมรถไหม?

โดยหลัก พ.ร.บ. ไม่ได้คุ้มครองความเสียหายต่อตัวรถ แต่เน้นความคุ้มครองผู้ประสบภัยในด้านชีวิตและร่างกาย

5. ถ้าคู่กรณีไม่มีเงินจ่ายค่าซ่อม ทำอย่างไร?

สามารถเจรจาทำข้อตกลงผ่อนชำระได้ โดยควรระบุจำนวนเงิน วันครบกำหนด และเงื่อนไขการชำระเป็นลายลักษณ์อักษร หากตกลงกันไม่ได้ควรปรึกษาผู้เชี่ยวชาญด้านกฎหมาย

6. ต้องแจ้งตำรวจทุกครั้งหรือไม่เมื่อโดนรถชน?

ไม่จำเป็นต้องเหมือนกันทุกกรณี แต่หากคู่กรณีไม่ยอมรับผิด มีข้อพิพาท มีผู้บาดเจ็บ หรือมีความเสียหายรุนแรง ควรแจ้งตำรวจเพื่อให้มีหลักฐานและการสอบสวนอย่างเป็นทางการ

7. ถ้าฉันมีประกันชั้น 1 แต่คู่กรณีไม่มีประกัน จะทำอย่างไร?

ควรติดต่อบริษัทประกันของคุณทันทีและแจ้งรายละเอียดอุบัติเหตุ บริษัทจะพิจารณาความคุ้มครองและขั้นตอนการเคลมตามเงื่อนไขกรมธรรม์ของคุณ

8. ประกันชั้น 3 ช่วยกรณีโดนรถไม่มีประกันชนหรือไม่?

ต้องดูเงื่อนไขของกรมธรรม์ เพราะประกันแต่ละประเภทให้ความคุ้มครองต่างกัน โดยประกันชั้น 3 โดยทั่วไปเน้นความรับผิดต่อบุคคลภายนอก ไม่ใช่ความเสียหายต่อตัวรถของผู้เอาประกัน

9. Motorist ช่วยเรื่องประกันรถยนต์ได้อย่างไร?

Motorist สามารถช่วยค้นหาและเสนอแผนประกันจากหลายบริษัท โดยระบุว่าสามารถเสนอราคาให้ภายใน 24 ชั่วโมง และไม่มีข้อผูกมัดในการขอข้อเสนอ

ซื้อประกันภัยรถยนต์กับ Motorist

อย่ารอให้เกิดอุบัติเหตุแล้วค่อยคิดเรื่องประกันภัย หากต้องการลดความเสี่ยงจากเหตุการณ์ที่คู่กรณีไม่มีประกัน ให้ Motorist ช่วยค้นหาและเปรียบเทียบแผนประกันภัยรถยนต์ที่เหมาะกับรถและความต้องการของคุณ พร้อมรับข้อเสนอภายใน 24 ชั่วโมงตามบริการของ Motorist

เช็กราคาประกันภัยรถยนต์กับ Motorist ฟรีวันนี้